做好动产监管服务 破解企业融资难题
2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会，以产业生态伙伴协同构建数字仓储新基建为主线，旨在充分发挥金融机构与仓储行业的联动作用，联手推动金融仓储与仓储融资的一体化发展，促进我国实体经济发展。宁夏嘉宝信金融仓储有限公司创始人俞晓鹏在本次大会上做了主题为“做好动产监管服务 破解企业融资难题”的发言。
大家好！我是宁夏嘉宝信金融仓储有限公司创始人俞晓鹏，很荣幸与各位共同探讨动产融资现状与发展问题。嘉宝信成立于2013年9月，十年来致力于动产监管业务，帮助企业解决融资难题。截止今年10月底，累积承接动产监管业务971笔，帮助企业融资222.8亿元，监管绩效得到各类金融机构的认可。
董事长：俞晓鹏
嘉宝信成立之初，针对宁夏地区红酒生产企业和奶牛养殖企业缺乏不动产抵押物、融资渠道不畅、扩大再生产乏力的问题，经实地调研、外联沟通、风险预估、方案构想、分类论证等一系列准备，首次提出以动产质押的方式为三农产业链企业提供融资的设想，与当地银行合作在相关企业进行试点并获得成功，自治区党委农办根据主要领导的指示要求，对嘉宝信提出并试点的农产品存货融资模式进行调研，认为第三方监管机构的介入，既解决了农牧产品可用于抵质押的问题，也解决了金融机构自身无力监管的难题，符合国家政策，遵循金融规律，利于产业发展，是解决农业龙头企业和新型经营主体融资问题的有效途径，并把这种模式称为“嘉宝信模式”，在全区进行推广，宁夏电视台、宁夏日报和宁夏画报等当地主要媒体对“嘉宝信模式”进行了连续报道；自治区党委组织在全区各地级市分别举办农产品动产质押融资培训班，嘉宝信金融仓储有关负责人讲授农产品动产质押融资操作流程和具体做法；同时，自治区金融改革专项小组对嘉宝信和参与动产质押融资的银行机构进行表彰，嘉宝信首创的奶牛和红酒质押案例获得了金融服务创新一等奖。2017年以来，自治区各级领导和内蒙古、江西、吉林、河南等省（区）金融监督管理局到嘉宝信考察调研动产质押融资业务，“嘉宝信模式”也通过各种金融工作会议、业务培训交流等途径向多地推广。几年里，嘉宝信参与内蒙古地方金融管理局以及各盟市召开的各类金融工作会议并发言20余次，推动引导当地银行开展动产融资业务。目前，从公开发布的招标信息统计，宁夏和内蒙古地区的动产融资业务占全国总量的50%以上，也侧面反映了“嘉宝信模式”的推广效果。
经过多年探索完善，现行嘉宝信模式以动产高质量监管为核心，通过资质筛查、质物确认、方案设计、登记公示、技术支撑、现场控制、联合巡防、风险预防、责任保险等九大配套衔接的标准化流程，实现担保存货全天候闭环式管理；通过搭建质物处置平台，配合金融机构实现担保存货变现抵偿；通过合理监管费率，控制金融机构存货融资业务的成本，从而为破解企业融资难题发挥积极作用。
嘉宝信模式的原始出发点和最终落脚点，是兼顾金融机构、融资企业、保险机构、第三方监管企业甚至地方政府等多方关切，最大限度地满足各方需求。
一是满足了中小企业融资需求。中小企业作为我国经济发展的主力军，推动和保障中小企业稳定发展，已经成为各地区不可忽视的战略性问题。但相当一部分中小企业仍存在着融资渠道狭窄、资金支持不足的问题。借助嘉宝信模式，部分生产型和流通型中小企业可以采取动产融资的方式解决发展资金问题，从而实现企业的扩大再生产，特别是在支持三农方面效果尤为明显。
二是控制了金融机构信贷风险。在低风险甚至零风险的情况下实现预期收益，是各类金融机构风险控制的基本追求。但随着我国经济下行压力增大，房地产行业发展进入瓶颈期，过去以房地产作为抵押标的资产的授信模式难以为继。借助嘉宝信模式，既能够帮助具有发展潜力的中小企业获得融资，也能够通过动产融资第三方监管的方式，帮助各类金融机构拓宽业务渠道、降低信贷风险。
三是助力了地区经济政策落实。作为落实地区经济政策的重要参与者和供应链金融的重要组成部分，动产融资第三方监管企业已经成为金融支持实体经济、助力地区特色产业发展的重要力量。借助嘉宝信模式，当地金融机构已经成功为宁夏红酒产业、奶牛产业、煤炭化工产业等数百家实体企业解决融资发展问题，自治区领导对嘉宝信模式在助力实体经济发展上所做的创新和贡献给予了肯定。
四是契合了动产融资行业成长。嘉宝信模式试点之初正值动产融资行业在国内兴起之时，嘉宝信模式的不断推广也与《担保存货第三方管理规范》的修改完善基本同步。这种高度契合既说明了行业协会对国内动产融资形势的宏观正确判断，也说明动产融资业务具有很强的可操作性和发展前景，符合国内金融业务和实体经济发展规律。
经过多年探索创新，嘉宝信模式不断完善，目前已经被全国多地同行稼接推广，特别是宁夏和内蒙古地区的规模化运用，对当地特色产业发展壮大起到了重要作用。嘉宝信模式操作过程中，也需要具备必要的基础条件。
一是行业规范的标准支撑。嘉宝信模式的实际运用过程中，严格遵守中仓协有关工作要求和《担保存货第三方管理规范》，围绕行业标准进行个性化改造设计，具有更大的生机活力。担保存货第三方管理企业可以根据自身监管业务的特点，制定内部标准和管控流程，在符合行业标准和有关法律法规的前提下展开动产监管业务。
二是执行团队的素质支撑。嘉宝信按照存货融资监管的业务需要，优化部门设置和运行管理流程, 建立了多维一体的经营管理体系，执行团队的主要人员均采取专业对口、择优录用的方式从高校、社会和复转军人中招聘，打造了一支适应监管工作、责权分工明确、配合稳定高效的专业人才梯队，这才是嘉宝信模式的关键核心。
三是融合可靠的技术支撑。嘉宝信模式运行之初，就把监控技术、网络技术作为重要支撑，通过多年探索实践，不仅对原有监控和网络技术进行了升级，而且成功引进大数据统计、生物识别等前沿技术，建立了科技主导、人防补充，前端主导、后台配合，巡检主导、监察结合的动产监管体系，实现了科技与人力的最佳搭配。
四是完善配套的制度支撑。嘉宝信根据担保品管理行业标准、结合动产监管业务特点，将项目调查、风险分析、方案设计、现场监管、特情处理、保障措施等关键环节细化为可实操的执行标准，并依此制定了25类规章制度，有效保证了嘉宝信模式的规范化运行。
五是合作伙伴的信任支撑。嘉宝信秉承“诚信先行，创新驱动、合作共赢”的经营理念，持续在拓展合作业务外延、增加合作广度和深度上下功夫，凭借可靠的企业信誉、先进的管理模式和优质的服务质量，得到了各类金融机构和企业的认可，并建立了长期稳定的合作关系。
嘉宝信模式作为公司长期坚持的个性化动产融资监管方式，在过去几年里不断完善，已经成为公司长远发展的核心要素和内生动力，随着动产融资业务在业界认可度的不断提升，必将拥有更加广阔的推广应用前景。
（一）通过合作方案调整，嘉宝信模式将拥有更大的适用范围。嘉宝信模式的最大优势就是能够根据具体融资业务进行个性化方案设计，使其具有更强的针对性和更具体的操作性，所以适用范围也随着时间推移和业务规模不断扩大，目前共涉及质押物16个大类60个品种。可以预见，随着我国供应链金融的不断发展，更多企业将采取动产质押监管的方式进行融资，嘉宝信模式也将迎来更大的发展空间。
（二）通过引进先进技术，嘉宝信模式将拥有更高的运行效能。安全可靠一直是嘉宝信模式对每笔动产监管业务的追求，综合利用各种信息技术解决监管问题，在发现风险、预防风险、控制风险方面具有不可替代的作用。在不久的将来，将根据动产监管需求，引进并融合运用5G技术、成像技术、识别技术、遥感技术和区块链等前沿科技，通过信息技术优化升级使嘉宝信模式更加高效更加可靠。
（三）通过行业稼接推广，嘉宝信模式将拥有更广的拓展空间。作为宁夏甚至西北地区较早从事动产融资监管的企业，嘉宝信模式已经无形中成为周边地区同行参照和模仿的对象，目前该模式成功引入内蒙古、江西、云南等多个省区。未来几年，随着动产融资业务不断上升，嘉宝信模式向更多地区稼接推广，将是一个很重要的发展方向。
各位同仁，截止2023年6月，我国M2已达到287.3万亿，大量的货币都在银行体系内空转，并没有流入实体企业当中，究其原因主要是因为企业没有可用于抵押的资产标的，不符合银行授信条件。在房地产去金融化后，可用于抵押的土地、房产等已枯竭。现存市场规模最大的资产标的就是动产，推动动产抵质押融资是解决中小企业融资难问题的重要途径。未来，嘉宝信将一如既往地做好动产监管服务，在破解企业融资难题、支持实体企业发展上发挥更加积极的推动作用，这也是我们全体嘉宝信人的初心和使命。 |
