金融仓储服务模式的创新（三）

　　三、金融仓储服务模式的特点

　　(一)金融仓储与一般动产质押

　　金融仓储服务是一般动产质押业务的升华,与一般的动产质押业务的业务特征相比,具有以下几个特征。

　　第一，标准化。标准化是指动产标的的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由仓储企业验收。

　　第二，规范化。规范化则指所有动产质押品都按统一、规范的质押程序由仓储企业看管，确保质押的有效性。

　　第三，信息化。信息化的特点主要指所有的质押品看管，都借助仓储企业的信息管理系统进行，有关业务管理人员都可通过互联网检查质押品的情况。

　　第四，广泛性。广泛性是指该业务服务客户可是各类企业，既可以是制造业，也可以是流通业，总之只要这些企业具有符合条件的仓储产品，银行都可以提供此项服务。

　　（二）金融仓储服务与物流金融

　　金融仓储服务与物流金融业务相比之下更有其优点和特色，主要表现在：金融仓储服务是金融与仓储的交叉创新，由于中小企业存在融资的困难，金融仓储业务就为它们通过抵押质物取得贷款资金提供了便利，并且能够以比较简单的手续程序满足融资企业的需求。此外，业务流程清晰、科学，业务内部风险比较低也是这种新型业务的特色和优点。一般物流金融是通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流内的货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融业务等。物流金融业务实质上是将金融业务通过物流的形式金融管理，保证金融业务有条不紊地进行，因此，也可将其称为金融管理。然而，中小企业要想在这种物流金融业务中融资是比较困难的，因为其要求比较苛刻一点，例如要有金融产品作为抵押，而这是中小企业所缺乏的。

　　（三）金融仓储融资模式与传统信贷模式的比较

　　金融仓储融资模式和传统信贷模式都是为企业融通资金，并收取一定利息，帮助企业达到融通资金、扩大生产经营规模的目的。与传统银行贷款集中在不动产抵押或第三方信誉担保的模式不同，在金融仓储融资模式中，融资企业若在申请银行贷款时，出现没有足够的不动产或者有价证券或者第三人提供担保的情况，可以在银行、借方企业和仓储企业三方签订相关协议的条件下，将其所拥有的生产资料、存货、商品等动产作为质押物、由仓储企业保管，银行依据该动产的价值或财产权利判断贷款敞口。此项业务中，仓储企业除提供仓储服务外，还负责监管融资是仓储企业服务功能的拓展和升级，它具有使资金这一环节不断增值的功能，由于两者所提供的融资形式不容，因为性质也不容（见表1-1）。

表1-1         金融仓储融资业务与银行贷款的区别

　　（四）金融仓储融资模式与信用担保机构的比较

　　在“中小企业-信用担保机构-商业银行”的信用担保贷款活动中，虽然开展信用担保可以增强商业银行对中小企业贷款的信心，为中小企业融资提供更多的机遇，但随着商业银行利率和信用担保机构信息费用及担保费率的上升，中小企业选择投资项目的成功概率会呈下降趋势，中小企业在筛选投资项目时有机会注意冲动，仍会发生不容程度的逆向选择。

　　在“中小企业-仓储企业-商业银行”的金融仓储担保贷款活动中，中小企业在提供质押品价值不足的情况下，仍然存在某种程度的逆向选择；但是，相较于“中小企业-信用担保机构-商业银行”的担保方式，仓储企业由于同时身兼商业银行代理人和中小企业担保人的双重身份，可以更加有效地减少商业银行和中小企业之间的信息不对称，可以更加有效地减弱中小企业的逆向选择，且在质押品价值不足额的情况下可消除小企业的逆向选择。这表明：金融仓储担保相较于信用担保，可以更加有效地缓解商业银行与中小企业的信贷矛盾，降低信贷风险。