如果你是小微企业业主，想要贷款却无足够的房产、土地和固定资产抵押，这时有人告诉你，生产经营中闲置的原材料等动产，也可作质押从银行贷出钱来，你会相信并去尝试吗?
这种融资新模式就是金融仓储，是指采用第三方服务的形式，为银行提供安全的保管和监管，方便企业以库存原材料、半成品和产成品抵押而融得资金。
金融仓储在我市兴起
中小企业融资难是世界难题。除了规模小、信息不对称、产业结构不合理等诸多因素外，其中一个很重要的原因是中小企业缺乏足值有效的不动产抵押。而用原材料、半成品、产品等动产向金融机构抵质押贷款时，银行却往往因为对评估、监管过程中可能产生的高成本望而却步，导致中小企业很难用动产抵押贷到款。
正是这种信息不对称，让主要服务于中小企业、以动产贷款业务为主的民营金融仓储找到了生存空间，开始在中小企业和银行之间搭建起桥梁，帮助企业让“动产真正动起来”。
位于南湖区凤桥镇的嘉兴恒隆袜业有限公司，以生产中高档袜子为主，产品远销日本、欧洲等地。2010年，恒隆袜业急需扩大生产规模，但当时其可用于抵押的固定资产有限，难以从银行取得贷款。为此，公司求助于我市的一家金融仓储企业，将自有的原材料棉纱作为质押物，最终从银行获得150万元贷款。
从2010年的150万元金融仓储模式融资开始，公司先后三次通过这种方式获得流动资金，总共获得的贷款金额达到800万元，公司的年产值也由当初的不到2000万元发展到去年的3000万元，今年更有望突破5000万元。
“这种模式，对于我们这种中小企业最合适不过。很多时候，企业有订单但是缺乏流动资金，限制了发展，而原材料、半成品是我们唯一能用来抵押获得贷款的资源。有了金融仓储，就真正帮我们把资源盘活了。”恒隆袜业有限公司负责人告诉记者。
金融仓储行业公司将小微企业贷款抵押物由不动产扩至动产，架起了中小企业和金融机构之间的桥梁，有效解决了中小企业的贷款难和金融机构的难贷款。
正是由于企业对动产质押贷款的强烈需求，金融仓储逐渐在我市兴起并被企业接受。“企业从一开始的不了解到逐步接受，有一个过程。从贷款余额看，我们的业务量每年都在增加。”浙江金钥匙仓储有限公司董事长夏阳告诉记者，作为嘉兴最早从事金融仓储业务的专业公司，“金钥匙”经过5年发展，已承接了12家金融机构的动产质押融资监管业务，累计帮助40余家企业盘活动产，帮助企业累计融资近10亿元。而40家企业中，八成以上为中小企业。
双向服务联通银行和企业
具体来说，金融仓储的操作模式是企业、银行和金融仓储行业公司三方签订协议，由企业和银行共同商定可以抵(质)押的动产，企业再把这些货物移交给金融仓储公司。当银行对抵押货物审核后，按实际情况发放给企业50%到70%的贷款。仓储公司负责保管好抵押物，控制抵押物的价值、数量，依据《保全仓库库存下限通知书》允许企业对库存物资周转使用，每日编制《库存盘点清单》并报送银行。而银行则可以通过电子探头设备，对库存物资实行远程实时监控。
“由于企业质押的原材料、存货等动产不方便搬动，而银行自己派人监控成本高、风险大，于是就想到了把动产监管业务包出去。”夏阳解释说。
记者了解到，在这种模式中，企业在生产经营过程中闲置或短时静态的货物，都可用作金融仓储的标的物。比如，粮油之类季节性收购、生产和销售物品，以及钢材等周转库存期较长货物，还有橡胶等原材料。“一般我们要求抵押物具备几个特点：一是变现能力强，二是价格波动小，三是易于保管。”夏阳解释说，比如服装这类产品变现能力比较差，又比如水果生鲜这类产品不易保管，都不能作为质押物。
而在抵押物监管模式上，金融仓储公司为企业提供的服务方式也比较灵活。货物既可以保存在仓储公司的仓库里，也可以继续存放在企业里，由仓储公司派专人实行“就地”监管，节省仓储和物流费用。
一些业内人士指出，金融仓储的出现，是推进中小企业融资的必然要求。在国外发达经济体中，贷款担保方式已多元化，应收账款与存货占信贷抵押品的三分之二。而我国长期重视不动产抵押融资和信用互保融资，动产融资的占比还很低。
但采访中记者也了解到，目前这一新的融资模式也还存在不少难题。
在金融仓储业务中，仓储公司充当了银行的信托责任人，代替银行直接占有质押产品，银行依赖仓储公司对质押产品进行价值评估与监管。这一状况使银行和仓储公司之间存在信息不对称和信息失真的可能，此时如果仓储公司缺乏诚信，与融资企业串通骗取银行贷款，就会使银行蒙受信贷资金损失的风险。“因此银行在选择与之合作的仓储公司时，应当对公司的信用和专业化程度进行严格考察，与那些运作规范、具备一定资产规模、有着较高仓库管理水平和信息化水平的公司合作。”一位业内人士告诉记者。
拓展阅读：金融仓储，让百亿“死物”变“活钱”
替银企双方搭桥
如果你是小微企业业主，想要贷款却无足够的房产、土地和固定资产抵押，这时有人告诉你：生产经营中闲置的原材料等动产，也可做质押从银行贷出钱来，你会相信并去尝试吗?
这种融资新模式就是“金融仓储”，是指采用第三方服务的形式，为银行提供安全的保管和监管，方便企业以库存原材料、半成品和产成品抵押而融得资金。
位于鄞州滨海投资创业园的宁波华彩电器有限公司，是一家集研发、生产、销售为一体的家电企业。2008年，华彩电器急需扩大生产规模，但当时其可用于抵押的固定资产有限，难以从银行取得贷款。为此，公司求助于我市的一家金融仓储企业，将自有的冰箱成品作为质押物，最终从银行获得1000万元贷款。
2007年3月，《中华人民共和国物权法》正式颁布，明确了动产的所有权归属。此后，专注于动产质押服务的金融仓储企业陆续在宁波出现。
“由于企业质押的原材料、存货等动产不方便搬动，而银行自己派人监控成本高、风险大，于是就想到了把动产监管业务包出去。”浙江新银通动产质押服务股份有限公司总经理毕丽芳解释说。
“中小企业存货压在仓库里，会占用不少流动资金，有了金融仓储能顺利将动产变现。另一方面，这些企业贷款缺乏担保物，此种模式有效解决了中小企业的融资难题。”市外经贸局副局长刚勇说。
激活逾百亿动产
根据中国人民银行金融研究所2008年的一项统计，全国动产融资需求在5万亿元以上。目前，许多中小企业的流动资产占总资产的比重达70%，其中动产占流动资产的比例超过一半。
正是由于企业对动产质押贷款的强烈需求，金融仓储在甬城发展迅猛。
浙江新银通成立6年多来，承接了近30家金融机构的动产质押融资监管业务，累计帮助400余家中小企业盘活动产140多亿元，实际融资80多亿元。
和金仓储、涌金仓储等外地企业纷纷抢滩宁波市场。其中，浙江和金仓储股份有限公司自2011年9月落户宁波以来，与平安银行、广发银行、鄞州银行等金融机构建立了战略合作，目前受托监管的动产货值3亿多元，帮助20余家中小企业获得银行授信近2亿元，涵盖机械制造、有色金融、家电、油品、冷冻储品等行业。
据了解，目前我市金融仓储企业可以接受的动产标的物有原材料、半成品、产成品等，既包括粮和油之类的季节性物品，也可以是钢、铜等周转库存期较长货物，还有橡胶等原材料，以及汽车、机器设备等动产。
“保守估计，借力金融仓储公司这座桥梁，宁波市场盘活的动产在100亿元以上。”宁波金融业一位资深人士说。
面临“成长的烦恼”
金融仓储介于金融业和物流行业的交叉点，经历近几年的高速发展后，目前正面临“成长的烦恼”。
“银行的动产质押业务，相当于供应链融资，涉及采购、运输、存贮等诸多环节，其中金融仓储企业只是链条的一个环节。”浙江和金仓储股份有限公司宁波分公司总经理王启强说，与中储公司等大型物流公司相比，银行更青睐后者。
目前，不少物流公司已盯上金融仓储这块肥肉。作为国内最早开展动产质押监管业务的机构，中国物资储运总公司一家的规模就突破200亿元。
金融仓储发展面临的另一个难题，是银行对企业质押动产审查的苛刻。目前，不少银行要求企业提供的动产必须具备可变现、价格可跟踪且稳定透明的特性，金融仓储企业监管商品主要为钢材、油品、汽车、有色金属、机械设备等大宗商品，很多服务型中小企业尤其是外贸公司被排除在外。
“发展金融仓储业务，不仅可以让广大中小企业将‘死物’变成‘活钱’，而且能规避企业互保等风险。”王启强认为，宁波是我省试点动产质押贷款最早的城市，未来金融仓储发展空间广阔。
有关资料显示，在国外发达经济体中，应收账款与存货约占信贷抵(质)押品的三分之二。“经过几年的培育和打造，今后，无论是生产中的原材料、流通中的商品，还是现在的货物、未来的货权，都可以借肋金融仓储在银行融资。”业内人士这样期待
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